经济导报记者 时超
旗下只有两家小贷公司，合计注册资本16亿元的阿里巴巴(微博)，正在给拥有123万亿元总资产的银行业带来一股强力的冲击。
27日，经济导报记者从阿里巴巴集团旗下金融业务公司———阿里巴巴金融(下称“阿里金融”)了解到，阿里巴巴信用贷款近日将从只面向付费会员开放，转为面向苏浙沪3地所有普通会员开放。这意味着，短期内其可以申请贷款的潜在客户群将出现爆发性增长，而这部分群体之前很可能是银行的客户。
“与正规银行机构相比，阿里巴巴在小微贷款业务上的增长令人刮目相看。”28日，中国人民大学金融学院副教授王常龄向导报记者表示，由于拥有大量的客户、系统的信用平台、便捷的服务，阿里巴巴的小额信贷比银行更具吸引力。“如果阿里巴巴能够在金融领域进一步成长，将会成为银行机构的强力竞争者。”
不过，也有业内人士向导报记者表示，虽然阿里巴巴信用贷款的模式已经较为成熟，但是阿里金融本身受到资金、法规等多重限制，要想做到进一步的提高，一张银行业牌照或是其寻求的首要突破口。
小资金的大“钱”景
“以前尝试过银行贷款，但是都是用房产抵押，办理时间长，难度还挺大，而信用贷款就根本办不下来。今年开始我们尝试通过淘宝平台贷款。”28日，在上海经营一家婴幼儿用品淘宝店的店主张海鑫对导报记者说。
导报记者注意到，张海鑫所说的淘宝贷款正是阿里金融推出的小额贷款服务之一，从2010年开始，阿里金融就已经开始展开相关业务。目前，阿里金融的小额贷款分别为B2C(商家对客户)平台，即向淘宝和天猫(微博)的客户提供订单贷款和信用贷款；同时也为B2B(商业对商业)平台客户提供“阿里信用贷款”。
王常龄表示，小微企业融资渠道主要是银行、小额贷款公司、担保公司以及民间借贷等4种途径。对于偏重网络销售渠道的小微企业而言，由于缺少厂房、设备等资质，想要逾越传统贷款模式中的担保、抵押等条件无疑更为困难。而阿里金融提供的信用贷款及订单质押贷款，无疑是对这一群体的深入挖掘。
“不需要抵押物，时间比较快，还款方便。”这是张海鑫对阿里巴巴提供贷款服务的评价。导报记者了解到，与银行贷款相比，阿里金融的贷款服务更为精细，如将利息做到日结算。据悉，淘宝、天猫订单贷款日利率0.05%，信用贷款日利率0.06%；阿里信用贷款额度为5万至100万元，日利率在0.05%至0.06%之间。参照最低的0.05%日息计算，阿里金融提供的信用贷款，年化利率最低为18%。
“这个利率水平并不高。”王常龄表示，淘宝商户贷款特点是频率高、金额小，如果放到小贷公司或者银行，光成本就得吃掉很大一块利息。而根据阿里金融统计显示，今年上半年，阿里金融累计向小微企业投放贷款130亿元，由170万笔贷款组成，日均完成贷款接近1万笔，平均每笔贷款额度仅为7000元。数位接受导报记者采访的银行业人士表示，这种千元小额贷款放到银行就是赔本买卖。
不过，这并不意味着阿里金融不盈利。数据显示，在巨大的业务量增长后，阿里金融在今年7月已经实现单日利息收入100万元。按此增速计算，一年后阿里金融的利息收入将达到惊人的3.65亿元。已经有业内人士指出，在从
54