而在民间借贷这条道上，借贷人和放贷人同样都是走在刀尖上，都随时可能家破人亡。
“你见与不见，我就在那里，无声无息不悲不喜……”曾有人用《班扎古鲁白玛的沉默》的诗歌内容形容民间借贷的窘境，被认为非常贴切。就民间借贷本身来说，尽管处于灰色地带，但民间借贷从未远离人们的视线……
调查：四成民企曾使用过民间借贷
“从银行贷款非常难，出现资金短缺时，我们会找贷款公司或是一些企业进行贷款。”张润家向记者坦言：“虽然要付出一笔不小的费用，但方便及时。”
张润家是合肥一家从事建筑装饰工程的老板。
据其介绍，从业以来，每每遇到资金短缺，他第一个想到的就是民间借贷。“短缺的资金少时，我基本上选择典当行。拿上房产证或是抵上几辆车，就可以轻松拿到款项。但是，要是遇到大的资金困难，还是得找贷款公司。”
“因为我们做工程的，最大的要求就是资金。很多工程都是要求先行垫资的，找银行贷款不明智，时机铁定会被耽误。”张润家告诉记者：“一般情况下，我们会找贷款公司。像我们这样的民营企业，基本上都离不开贷款，并且大部分都是民间借贷。保守估计，至少有四成以上民企有过民间借贷。”
据了解，由上海市工商业联合会等主办的稻盛和夫(微博)经营哲学上海讲坛中公布的一项调查显示，42.7%的受访企业表示使用过民间借贷，51.3%的企业有过将可周转资金放贷作为再投资的行为。调查显示，40.3%的受访企业认为应将民间借贷纳入监管体制，33.3%的企业认为在纳入监管体制之后，民间借贷可以有效帮助缓解中小企业融资难的问题。
现状：多数中小企业贷款艰难
记者采访得知，目前商业银行贷款指导利率为年利率7%左右。其中，工商银行(3.81,-0.02,-0.52%)的短期贷款利率最高为6%，中长期最高为6.55%。而民间借贷利率则为银行同期利率的数十倍甚至更高。
如此之高的利息之下，为何还有那么多企业和个人愿意贷款？合肥一位从事包装业的老板程伟在接受采访时表示：“做生意的没有傻子，谁不想拿低利息？关键是你拿不到。现在从银行贷款，手续多不说，即使是完成手续后，你还不一定能够贷到款。”
从银行贷款到底有多难？记者采访了一位银行业的资深人士。
工商银行安徽省分行的资深人士张震告诉记者：“目前银行对于贷款，管得还是比较严格的。并不是银行想管紧，而是根据政策规定不得不这样做。”
“为何有些企业符合柜台上的贷款规定而贷不到款？”对于这样的问题，张震表示：“有些规定是内部的规定。企业要贷款，要先查企业的信用评级。银行每年都要对企业进行评级，查一下企业上年的经营状况、负债状况和资产状况。一般评上A级的，基本上可以贷款。有的企业贷款，则需要两A级企业作为担保。”
混乱：10万元贷款最高可收1万月息
记者采访中发现，目前民间借贷由于缺乏规范管理，存在良莠不齐的混乱状况。各家贷款公司以及放款单位的利率差异非常大，月利不到1分直至月利高达5分、1角都存在。
记者在网上与“企联小额贷款股份有限公司” 的客服人员联系，声称自己想从该公司贷款。在得知记者想贷款60万元后，客服人员给出了月利息4800元的利率标准。按照标准计算，该笔贷款的月利息为0.8%，这还不包含办理贷款的手续费。
在采访过程中，记者收到一条“贷款信息”短信，按照号码拨通了电话。电话中，对方声称可以提供贷款。“手续费加上利率，大概在2.2分左右。”
“我们的贷款不需要任何抵押手续，你只要提供自己的身份证和户口本，再找个担保人就行了。”在省城街头一块“牛皮癣”上，记者找到了一家“专业贷款公司”的号码，拨过去后，对方表示：“我们采取的是先收利息的方法，办好贷款手续后，我们先从本金中扣除利息。一般10万块钱先扣掉1万元作为利息，剩下的，如果没有及时还款的话，会将本金和利息放在一起计算。”
放贷者：放贷之前要先进行考察
记者采访中发现，民间借贷在带来高额利润的同时，也同样存在高风险。
“这个市场要的不仅仅是头脑，还要有实力和胆量。因为存在大风险，所以才收取高利息。”在省城合肥专业从事“放贷”的张明华(化名)向记者坦言：“要是大家都愿意做、都敢做的话哪有那么高的利息？”
“来借钱的人多了，风险也跟来了。进来的时候是2分，放进去有可能是1角甚至更多，利润肯定是客观的，但也不全部是高利贷。有些熟人或者亲戚来借款，也只能在成本的基础上稍微加一点。”张明华表示：“熟人也有不保险的，去年就烂了一笔账，我老舅的姐夫借了3万块，现在根本没钱还。”
“做我们这行的，第一个心理准备就是被‘跑单’。因此，在放款之前，也要考虑到对方的实力如何。”张明华告诉记者：“你要了解对方把这个钱用在什么地方、能否还得起，借的资金量大的还需要抵押、担保。要是做稍长期的放贷，还要适时监控对方投资经营的整个过程。因为一旦出现‘跑单’是非常麻烦的，只有用自己的方式追债了，费时费力费神。”
困扰：民间借贷案件数量激增
记者从法院系统获悉，民间借贷纠纷的案件数量正在不断激增之中。
拿芜湖市鸠江区法院为例，2009年到2012年3月份，该院共受理民间借贷案件460件，审结403件，其中判决282件，占比70%；已调撤结案115件，占比28.5%；其他6件，占比1.5%。三年来，鸠江区法院审理此类案件数量表现为年递增(其中2011年审结183件，2010年审结117件，2009年审结68件)，2011年审结数与2009年审结数相比增长近三倍。
据省高院资深民商事审判人员介绍，现实中，很大一部分案件的当事人在借款之前就已经明知自己没有履约能力，但由于现实需要和投机及赌徒心理支配，又大量借贷。审理中发现部分出借人贪图暴利，不顾后果地放贷，根本没有考虑借款人的履约能力和自己面临的风险。特别是周围个别人通过放贷过着游手好闲生活的“示范”作用，更刺激他们的冲动，暴利迷住他们的眼睛，最后导致本息都难以得到受偿的结局。
一念间钱如潮水，一念间家破人亡
家住巢湖市的杨俊文(化名)在今年4月份的一天，家中突然闯进一群不速之客。这群人个个凶悍异常，并且有意无意间露出身上所带的“家伙”。直到这些人拿出随身携带的担保书时，杨俊文才恍然大悟，原来都是自己为赌友担保所惹下的大祸……
随意担保成了“替罪”羔羊
2012年4月中旬的一天晚上，家住巢湖市的杨俊文刚刚从外地出差回来，还未来得及换鞋，就被一群突然闯入的不速之客堵在客厅中。
直到这些人拿出随身携带的担保书时，杨俊文才恍然大悟，原来都是自己一时冲动为赌友担保所惹下的大祸。
身为采购员的杨俊文平时喜欢来点“小刺激”，出差时，经常和朋友出入一些赌场“小赌怡情”。4月初的时候，他和朋友一起出差到合肥，在一个小赌场内赌了几把。他没有输钱，但同去的朋友输得厉害，几万元现金输完不说，还在赌场借下了5万元的“爪子钱”。
“当时朋友拿到手的只有4万5，5千块直接被当利息扣掉了。借钱时，放爪子钱的要求担保，经不住朋友哀求，我就替他担保了。当时对方只是让我拿出身份证复印了一下，在背面写下了担保书。后来，朋友把借来的钱又输了，我们就都回去了。谁知道他们竟找上了我。”杨俊文告诉记者：“当时我想报警，可又不敢报，一怕报复，二来担保书又是我自己写的。最终，我们家连夜找朋友和亲戚帮忙，凑了13万给对方才了事。因为对方说时间有10天，每天的利息是5000块，利滚利的算，至少要13万。”
1人借款两人同时还钱
记者采访中了解到，由于民间借贷的放款人和借款人素质参差不齐，在追款过程中，暴力事件频频上演。而索要的欠款数额也没有一定的“谱”。
“有一次，我们放贷的一个家伙跑路了，找了好长时间都没有找到，我们就找到了当时给他做担保的那个人。”张明华向记者介绍了自己的一次追款经历。
“借款人借了10万块钱，月息2毛，每个月的利息和本金裹在一块算。约定的是3个月还款，但3个月后找不到这个人。没办法，我们把为他提供担保的那个人找到了，让他还，他不还，只好打。关在宾馆里，打了2天，才把钱全部要回来。”张明华坦言：“这样做是违法的，但不管怎样，我们的钱要收回来了，谁让他作担保的。而且，我们也警告对方不许报警，对方一般也不敢报警。”
“就在我们把钱收回来后大概2个月左右，借款的人被我们找到了。虽然他的朋友已经帮助还上了，可借款人打的条子还在我们手上。”张明华表示：“我们把人抓来以后，同样的打一顿，关起来，让还钱。最终，钱还是要了回来。这样，等于要了双份的钱。所以，说句实在话，一般遇到借高利贷的，不管关系怎样，最好不要为他们提供担保。”
15万元借贷导致家破人亡
记者通过查阅法院的相关案件卷宗发现，在民间借贷中，很大一部分案件的当事人在无法还清欠款的情况下，不得不铤而走险或是走上极端。
在六安的一起案件的卷宗中，记者看到，一名借贷者因为还不起贷款而最终导致家破人亡。这名借款者叫李宏飞(化名)。因为做建材生意无法周转资金，便在一次进货前找到当地专门放贷的“高利贷”借款。当时借的是15万元，约定每天的利息为3%，半个月左右还款。谁知，就在进货后的第三天，李宏飞所进的钢材价格猛跌下来。 在接下来的时间内，钢材价格一直上不去，而所借的款子本息相加一路飙升。一年之后，李宏飞用一瓶农药解决了自己的烦恼。
人走了，但高利贷仍不断上门逼债。李宏飞的家人无奈之下，只得向法院提起诉讼，要求判决高利贷违法。
频繁遇到“飞鸽”放贷者血本无归
在省城合肥长江西路国购广场前的人行天桥上，有一名经常到此摆地摊卖杂货的男子。他的名字叫许永辉(化名)，每天天一黑，许永辉便骑上自行车，带上一只大的编织袋，外出摆开地摊。
今年35岁的许永辉是土生土长的合肥人。一年多以前，他还是一家规模不算太小的个体超市老板，过着有房有车的小资生活。说起自己的现状，许永辉坦言：“都是自己作的(方言)，放着好好的日子不过，要去干什么放贷。”
据许永辉介绍，1年多前，他的银行存款已接近7位数，后来在一位朋友的怂恿下，他开始尝试放贷。“一开始是赚了不少钱，赚钱速度简直太快了，后来心大了，胆子也大了，放贷款也越来越大。”
“第一次被跑单是在去年5月份，当时放了有30多万，结果借款人彻底消失了，用尽了办法也没有找到。后来，接二连三地被套，直到最后一次，在朋友的介绍下，我借了一笔钱，再加上自己所有的款子都放给了合肥一家很有名气的企业。原以为这一单可以把以前的损失补回来。谁知道这家企业根本就不行了。”
“为了还上那笔钱，我把超市和房子全部卖了，还欠下一笔债务。现在想做生意，没有任何本钱，只好先摆摆小摊。”
民间借贷亟待规范化阳光化
对于民间借贷所存在的种种现状，法律界人士指出， 民间借贷事关群众合法权益，事关国家金融秩序，事关社会和谐稳定。民间借贷是正规金融有益和必要的补充，但是，由于民间借贷游离于正规金融之外，存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题，这就需要通过修订与完善相应的法律法规予以引导和规范。
对经济案件有着深入研究的安徽皖衡律师事务所主任曹采峰认为，鉴于目前民间借贷纠纷普遍存在且有逐渐扩大趋势，国家或相关部门要尽快制定民间借贷法规或民间借贷管理办法，以规范、保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正常的运行轨道。在保障银行资金安全的前提下，金融部门要对符合贷款条件的中小企业或居民简化贷款手续，提供简便、快捷的信贷服务。同时改善投资环境，鼓励引导中小企业以入股方式吸收民间闲散资金，拓宽民间融资渠道，减少民间借贷资金。
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